Introduction :
Si vous avez plusieurs dettes à payer et que vous n’avez pas les moyens de payer toutes vos dettes à temps, il y a un moyen efficace qui s’appelle consolidation de dettes qui consiste à emprunter un montant unique vers une institution financière pour pouvoir payer l’ensemble de vos dettes.
Il y a certaines conditions important à savoir sur la consolidation de dettes :
Nous allons vous guider pour une consolidation de dettes réussie :
1 - Revenue Stable : L'institut financier vous accordera un prêt si vos revenus sont stables, si vous avez des actifs comme une maison, l’entreprise aura plus confiance en vous.
2 - Vérifier votre cote de crédit : avoir une bonne cote de crédit est à votre avantage, les banques n'hésitent pas à vous prêter de l’argent car vous avez une bonne cote de crédit.
3 - Rechercher d’abord sur les types de consolidation de dettes : Il y a le prêt personnel, la carte de crédit et la ligne de crédit personnelle.
4 - Voir le taux d'intérêt : ne consolider vos dettes que si le taux d'intérêt est égal ou supérieur au taux d’intérêt de votre prêt de consolidation.
5 - Calculer avec les outils en ligne : avant de faire une demande d’un prêt, vous pouvez calculer et savoir votre paiement mensuels, donc vous n’aurez pas de surprise à la fin.
6 - Aide professionnelle : Un avis professionnelle vous sera toujours bénéfique, vous pouvez contacter par exemple Impact Finance pour vous aider à mieux comprendre le processus.
7 - éviter les nouvelles dettes : Ne vous endettez pas encore car cela peut causer des problèmes lors de la consolidation de dettes. Si vous avez beaucoup de prêts que vous souhaitez gérer vous pouvez toujours opter pour l’option de regroupement de prêts.
8 - Négociez : Si vous avez l’opportunité de négocier, faites le directement avec les créanciers pour des conditions plus favorables comme par exemple une réduction de taux d’intérêt.
9 - Établir un plan de remboursement clair
Un plan de remboursement structuré et clair est essentiel. Définissez des objectifs de paiement réalistes et respectez-les pour éviter de retomber dans l'endettement.
10 - Comparez les différentes institutions : avant de vous lancer avec une institution financière, vous pouvez comparer les offres et ensuite prendre une décision.
Les avantages de la consolidation de dettes
1- un taux d’intérêt plus bas, que ce soit consolidations de dettes, rachat de crédits, regroupement de crédits, rachat de prêts etc, vous avez un gros avantage dans ces options car votre taux d’intérêt est plus bas.
2 - La gestion de vos finances est largement simplifiée car vous n’avez plus qu’un seul paiement mensuel.
3 - Votre cote de crédit va augmenter et être maintenue. Si vous avez déjà une bonne cote de crédit, l’institut va déjà vous accorder plus de confiance, de plus votre cote de crédit augmentera si vous payez tout à temps.
Les inconvénients :
1 - Il y a un risque que vous vous endettez encore plus avec de nouvelles crédits à payer.
2 - Vous devrez payer à temps le versement mensuel.
Consolidation de dettes, est-ce une solution pour vous ?
Malgré les stratégies partagées précédemment, il est essentiel de comprendre si la consolidation de dettes est une bonne solution pour vous. La consolidation de dettes aussi appelée le regroupement de crédits est une
option pour vous si vous avez un bon dossier de crédit. Vous devez être ce qu’on appelle “solvable” c’est-à-dire vous devez être capable de payer vos factures et vos dettes au fur et à mesure des termes. Parfois la consolidation de dettes est le dernier espoir des personnes qui ont beaucoup de dettes.
Conclusion
Le regroupement de crédits ou la consolidation de dettes est une option efficace si vous êtes trop endetté. Le fait de regrouper tous vos crédits en un seul prêt peut vous alléger l’esprit et vos dettes, néanmoins vous devriez d’abord analyser votre capacité à payer les montants mensuels sans difficulté. Comparez les offres de différentes institutions financières et ensuite prenez sagement votre décision. Gardez en esprit que votre cote de crédit doit être bon pour pouvoir facilement réussir votre consolidation de dettes, c’est un aspect très important pour qu’on vous accorde une confiance. Enfin si vous voulez l’avis d’un expert en finance vous pouvez contacter Impact Finance qui vous guidera vers le bon chemin.