Exemples de rachat de crédit : Explication et cas pratiques
Situation initiale :
Prêt hypothécaire : Un couple a contracté un prêt hypothécaire de 200 000 euros pour acheter son logement, avec des mensualités de 1 000 euros.
Prêts à la consommation : Le couple a également contracté plusieurs prêts à la consommation : un prêt personnel de 15 000 € (mensualité de 350 €) et un crédit renouvelable de 5 000 € (mensualité de 200 €).
Total des paiements mensuels : Le couple paie 1 550 € par mois pour l'ensemble de ces prêts.
Problème :
Avec un revenu mensuel de 3 000 €, le couple a du mal à faire face à toutes ses obligations mensuelles et commence à éprouver des difficultés financières.
La dette globale (passif total) devient trop lourde à gérer et les mensualités élevées limitent leur capacité à faire face à d'autres dépenses essentielles.
Solution - Consolidation des dettes soit rachat de crédit :
Le couple décide d'opter pour la consolidation des dettes. L'établissement de crédit rachète les prêts existants (hypothécaires, personnels et renouvelables) et les regroupe en un seul prêt.
Nouvelle mensualité : La dette totale s'élève à 220 000 euros (prêt hypothécaire + prêts à la consommation). Après la consolidation, la mensualité est ramenée à 1 400 €, soit une économie de 150 €.
Avantages : Le couple n'a plus qu'une seule mensualité à gérer, ce qui est plus facile à suivre, et la durée du prêt est allongée, ce qui leur donne plus de temps pour rembourser la dette.
Impact : La réduction des mensualités aide le couple à mieux gérer son budget, tout en lui permettant de conserver son logement et de disposer de plus de temps pour rembourser l'ensemble de sa dette.
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Rachat de credit sans condition
Situation initiale :
Crédit renouvelable : Un particulier possède plusieurs comptes de crédit renouvelable, dont une carte de crédit avec un solde de 7 000 € et un autre crédit renouvelable de 3 000 €.
Prêt personnel : Il a également contracté un prêt personnel de 8 000 euros pour couvrir des dépenses imprévues (réparations de voiture, voyages, etc.).
Total des paiements mensuels : Ils paient environ 500 € par mois pour l'ensemble de ces prêts.
Problème :
Cette personne a du mal à rembourser ses dettes en raison de l'accumulation de prêts à taux d'intérêt élevé. Le crédit renouvelable, dont les taux d'intérêt dépassent souvent 15 % par an, rend la situation financièrement difficile.
Les mensualités élevées et les intérêts croissants sur les crédits renouvelables aggravent sa situation financière et l'empêchent de gérer ses dépenses quotidiennes.
Solution - rachat de crédit soit consolidation des dettes:
Ils décident de consolider leurs dettes, ce qui leur permet de regrouper leurs prêts à la consommation en un seul et de négocier un taux d'intérêt unifié plus bas (de l'ordre de 5 à 7 %).
Nouvelle mensualité : La dette totale s'élève à 18 000 euros et, après la consolidation, leur mensualité est ramenée à 300 euros par mois sur 5 ans.Cela leur permet de réduire leur ratio d'endettement et de gérer leurs finances plus efficacement.
Avantages : Le nouveau taux d'intérêt est plus bas et la durée de remboursement est prolongée, ce qui rend les paiements mensuels plus abordables.
Impact :
Cette personne peut respirer plus facilement grâce à des mensualités plus abordables. Elle bénéficie également d'un taux d'intérêt global plus bas, ce qui l'aidera à rembourser ses dettes plus rapidement.
Situation initiale :
Prêts personnels : Un particulier a contracté plusieurs prêts personnels pour
financer des travaux de rénovation, des vacances et des achats impulsifs. Il a
accumulé un total de 30 000 euros de prêts à la consommation.
Prêt hypothécaire : En outre, il a contracté un prêt hypothécaire de 150 000 €,
dont les mensualités s'élèvent à 800 €.
T otal des paiements mensuels : Ils paient un total de 1 500 € par mois pour
rembourser tous leurs prêts.
Problème :
À la suite d'une perte d'emploi, cette personne se trouve dans l'incapacité de rembourser ses dettes. Ses revenus ont diminué et elle ne peut plus faire face à ses obligations mensuelles, au risque de perdre son logement.
Les multiples dettes sont devenues trop lourdes et la pression financière est insupportable, ce qui l'a conduit à demander de l'aide pour résoudre la situation.
Solution - Consolidation des dettes :
Après avoir consulté un conseiller financier, ils décident de consolider leurs dettes, en regroupant tous leurs prêts (prêts hypothécaires et prêts à la consommation) en un seul prêt.
Nouvelle mensualité : La dette totale s'élève à 180 000 € et, après la consolidation, leur nouvelle mensualité est ramenée à 1 000 € par mois, ce qui représente une économie de 500 €.
Avantages : Le taux d'intérêt du nouveau prêt est restructuré et la période de remboursement est portée à 20 ans, ce qui apporte un soulagement bienvenu.
Impact :
La consolidation des dettes simplifie la gestion des dettes, réduit la charge financière et donne plus de temps pour rembourser la dette. Cela permet à l'individu d'éviter le risque de perdre son logement et de retrouver une stabilité financière.
Conclusion
Avec ces différents exemples, on comprend que la consolidation des dettes ou le rachat de crédit est une solution efficace pour réduire vos mensualités.
Si vous avez une charge financière trop élevé au niveau des dettes, le rachat de crédit est la solution à opter. Si vous voulez plus de conseils, vous pouvez contacter Impact finances, ils vont vous guider vers le bon chemin.